¿El fin del historial crediticio? Financieras usan nuevo filtro para otorgar préstamos en México

El panorama crediticio en México está experimentando una revolución, gracias a la incursión de las tecnologías financieras (fintech), que ofrecen alternativas de crédito a aquellos considerados "perfiles de riesgo" debido a su limitada o nula actividad financiera.

En este contexto, Mercado Pago, parte del conglomerado de comercio electrónico Mercado Libre, se destaca por su enfoque innovador en la concesión de créditos, marcando un hito con la emisión de un millón de tarjetas de crédito en menos de un año.

Una brecha en la inclusión financiera en México

La inclusión financiera en México enfrenta desafíos significativos, con menos de un tercio de la población adulta teniendo acceso a financiamiento.

Este problema se agrava para quienes no han interactuado previamente con productos financieros o son recién llegados a la mayoría de edad, encontrándose con obstáculos casi insuperables para acceder a préstamos o tarjetas de crédito.

Ante esta situación, fintech como Mercado Pago emergen como una luz al final del túnel, proponiendo soluciones que desafían el status quo.

Con el lanzamiento de su tarjeta de crédito Visa, Mercado Pago no solo ofreció una alternativa a los productos bancarios tradicionales, sino que también logró alcanzar la impresionante cifra de un millón de tarjetas emitidas en menos de un año, demostrando la viabilidad y el deseo de inclusión financiera en el país.

Innovación crediticia en México: Financieras tecnológicas rompen barreras, ofreciendo tarjetas de crédito a quienes tradicionalmente no tendrían acceso.

Tecnología al rescate de la inclusión financiera

El éxito de Mercado Pago radica en su aprovechamiento de la tecnología para evaluar de manera más eficiente y justa la capacidad de pago de los solicitantes.

Utilizando modelos de riesgo basados en machine learning, la fintech ha logrado ampliar la aprobación de créditos a perfiles que tradicionalmente serían considerados de alto riesgo.

Esta metodología permite no solo determinar la viabilidad de otorgar el crédito sino también ajustar el monto de crédito a la capacidad real de pago del cliente.

La estrategia de Mercado Pago, respaldada por la experiencia y el manejo de datos de Mercado Libre, sugiere un cambio significativo en la forma en que se evalúan los perfiles crediticios.

Al enfocarse en la capacidad de pago real y no únicamente en el historial crediticio, se abre la puerta a una inclusión financiera más amplia y equitativa.

Implicaciones de la estrategia de Mercado Pago

Para aquellos usuarios nuevos sin suficientes transacciones en Mercado Libre o Mercado Pago, la fintech implementa una lista de espera.

Este enfoque permite una evaluación cuidadosa del perfil del solicitante, minimizando el riesgo de impago y asegurando que el crédito otorgado se alinee con sus hábitos y capacidad financiera.

La iniciativa de Mercado Pago de otorgar crédito basándose en tecnología y análisis de datos más que en el historial crediticio tradicional marca un punto de inflexión en el acceso al crédito en México.

Este enfoque podría no solo cambiar la forma en que las entidades financieras evalúan a los solicitantes sino también democratizar el acceso al crédito, contribuyendo significativamente a la inclusión financiera en el país.

Innovación crediticia en México: Financieras tecnológicas rompen barreras, ofreciendo tarjetas de crédito a quienes tradicionalmente no tendrían acceso.